Повышение ставки рефинансирования цб рф приводит к

Но все довольно просто - повышение ставки рефинансирования ведет к повышению ставок по кредитам, соответственно кредиты становятся менее доступными и менее выгодными. (учетная ставка), установленная ЦБ РФ.КонсультантПлюс. Повышение ставки рефинансирования приводит к удорожанию кредитов и росту доходности депозитов.  на доходы по вкладам в банках, «в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ».

К чему приведет повышение учетной ставки? Сегодня предлагаю поговорить на общеэкономическую тему: В этой публикации я рассмотрю, для чего центробанки прибегли к таким действиям, и как они могут отразиться на обычных людях.

Теоретически — это та ставка, под которую центробанк страны может продавать денежные ресурсы коммерческим банкам, но на практике далеко не каждый коммерческий банк может получить кредит центробанка по этой ставке. Этот показатель можно рассматривать как один из ключевых индикаторов состояния экономики страны. Чем ниже учетная ставка, тем стабильнее и крепче экономика страны. Таким образом, повышение и без того не маленькой процентной ставки говорит об усугублении экономической ситуации.

Тогда у многих, я думаю, может возникнуть резонный вопрос: В стране начинается рост цен при неизменных или падающих доходах — центробанк повышает процентную ставку — для коммерческих банков дорожают ресурсы — банки повышают ставки по кредитам — объемы кредитования снижаются — снижается покупательная способность населения — снижается спрос на товары и услуги — прекращается или замедляется рост цен. Таким образом, учетная ставка выступает одним из инструментов для сдерживания инфляционных процессов.

Замедляется экономический рост страны, но, одновременно, замедляется и инфляция. Весь механизм работы этого регулятора вкратце можно представить на следующей схеме: Именно такие цели, видимо, и преследуют сейчас центральные банки. Повышение ставок по кредитам и депозитам. Собственно, это то следствие, которое должно стать первоочередным, исходя из теоретического предназначения этого регулятора.

Но практика показывает, что, к примеру, украинский денежно-кредитный рынок не всегда реагирует на применение этого регулятора должным образом.

Если посмотреть историю изменений учетной ставки НБУ за последнее десятилетие, мы увидим отсутствие единой тенденции: Причем, повышение учетной ставки не всегда приводило к повышению ставок по вкладам и кредитам, и понижение, соответственно, не всегда приводило к понижению. Условия выдачи кредитов и приема вкладов больше подстраивались под другие экономические и политические процессы в стране и конкретно в ее банковской системе.

Поэтому можно предположить, что повышение учетной ставки НБУ если и приведет к росту ставок в коммерческих банках, то лишь к незначительному. В России ситуация обстоит иначе. Здесь экономика более развита и стабильна, поэтому больше подчиняется своим классическим законам. Поэтому ставки в банках начали расти уже даже в ожидании увеличения учетной ставки.

Таким образом, на мой взгляд, можно ожидать роста ставок по вкладам и кредитам в среднем на пункта. По кредитам, соответственно, этот рост будет более заметен.

В данном случае это только мои собственные предположения, которые могут оправдаться и не оправдаться. Рост штрафов и пени в денежном выражении. Теперь все, что зависело от учетной ставки, подорожает, а это, прежде всего, всевозможные штрафные санкции, предусмотренные договорами, например, штраф за просрочку по кредиту.

Поэтому поднимите все свои договора и найдите в них пункты, опирающиеся в расчетах на учетную ставку. Теперь в случае несоблюдения условий договоров, в т. Особенно с учетом того, что штрафные санкции начисляются за каждый день неисполнения обязательств по договору. Рост платежей по кредитам с плавающими ставками.

В некоторых банках действуют программы кредитования с плавающими ставками, по которым действующая ставка по кредиту зависит от учетной ставки ЦБ. Кто взял такой кредит, с надеждой на снижение учетной ставки, можно сказать, что пока не угадал — она выросла, а значит, вырастет и ставка по уже действующему кредиту.

Чем дороже кредитные ресурсы в стране, тем эта страна менее привлекательна для инвесторов. Соответственно, повышение ставки рефинансирования может привести к снижению объемов внешних инвестиций в экономику и даже стать причиной для вывода уже вложенного капитала. Как это будет происходить на практике — покажет время.

Снижение инвестиционной привлекательности, снижение темпов производства, экономического роста, вызванные повышением учетной ставки, со своей стороны могут привести к девальвации национальной валюты.

Поэтому можно ожидать некоторое ослабление рубля, гривны и других валют, но будет ли оно окончательным — зависит от многих других факторов. Ну а к чему приведет повышение учетной ставки в долгосрочной перспективе — покажет время. Хотелось бы, конечно, чтобы этот регулятор работал и давал тот эффект, который ожидают от него Центробанки. На этом, пожалуй, все. Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений , регистрируйтесь на форуме, изучайте и участвуйте в обсуждениях интересной и полезной информации в области управления личными финансами, повышайте свой уровень финансовой грамотности.

До встречи в новых публикациях!

Комментарии:

Нет комментариев пока...