Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в чем разница

Реструктуризация и рефинансирование: в чем разница? Алексей Захаров.  Почему банки не рефинансируют ипотеку своим ипотечникам? Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже.  Как написать письмо в банк о реструктуризации кредита. Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке. В чем разница между реструктуризацией и рефинансированием ипотеки. 15 сентября года.  Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой процесс перекредитования заемщика на новых, лучших условиях.

Заемщику , , Как, зачем и для чего она делается? Реструктуризация кредита — это особенная процедура, которая предполагает изменение главных параметров кредита. Обычно ее инициирует сам заемщик, столкнувшийся с материальными проблемами. Рефинансирование — это привлечение нового банковского кредита для погашения старого.

При этом кредиты могут быть получены как в рамках одного банка, так и в разных финансовых организациях. Как правило, рефинансирование проводится с целью изменения параметров кредита, в первую очередь — снижения процентной ставки и, как следствие, переплаты.

Важнейшим условием рефинансирования является отсутствие нарушений условий договора, в первую очередь, просрочек платежей. Реструктуризация проводится в рамках одной кредитной организации. Процедура также предполагает изменение определенных параметров кредитного продукта, но целью ее является снижение финансовой нагрузки заемщика. Причиной реструктуризации может стать изменение обстоятельств заемщика, которые ведут к ненадлежащему исполнению кредитных обязательств или временной неспособности обслуживать кредит потеря работы, трудоспособности, изменение размера заработной платы, продолжительная болезнь, семейные обстоятельства.

Чаще всего банк идет навстречу заемщику, предлагая различные варианты реструктуризации долга. Варианты реструктуризации Чаще всего используются два распространенных инструмента реструктуризации: Актуально их использовать при временных финансовых трудностях смена работы, длительный больничный, творческий отпуск. В этом случае банк предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга на определенный, установленный договором срок. На период отсрочки заемщик избавляется от обязанности выплачивать тело кредита и может только погашать проценты за его использование.

Для заемщика это выгодно, если платежи дифференцированы проценты начисляются на остаток долга — сумма уменьшится значительно. Недостаток кредитных каникул — основной долг не меняется, следовательно, по окончании отсрочки все вернется на круги своя.

И, если за это время не удастся решить финансовые проблемы, будет сложно. Увеличение срока кредита используется чаще, так как выгодно и банку его доход увеличивается , и заемщику снижается нагрузка, а тело кредита хоть и медленно, но погашается. В данном случае, размер ежемесячного взноса уменьшается на весь оставшийся срок. Вариант подойдет всем без исключения, но особенно актуален он будет для тех, у кого финансовые трудности носят длительный характер рождение ребенка, смена работы на низкооплачиваемую, появление регулярных дополнительных расходов.

Из недостатков следует отметить не слишком значительное уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, банки увеличивают срок, но не более чем в два раза. Не так часто используют такой вариант реструктуризации, как изменение графика и сроков внесения ежемесячных платежей. Например, при изменении даты выплаты заработной платы удобно перенести платеж по кредиту на день, следующий за датой получения зарплаты. Тогда основные параметры кредита процентная ставка, срок и размер ежемесячного платежа не изменяются.

Такой вариант будет удобен, если уже есть просрочка: Еще один способ реструктуризации — изменение валюты кредита. На фоне последних событий, при резком падении курса рубля, подобная схема действий пользуется все большей популярностью. Понятное дело, что кредиты в валюте получают для снижения переплаты, ведь процентная ставка по ним намного ниже.

С другой стороны, если доход заемщик получает в рублях, он много теряет при конвертации, а валютный кредит оказывается непосильным бременем. Запомните - реструктуризация валютного кредита в рублевый приведет к увеличению суммы долга и переплаты, однако сократит потери на конвертации.

Процедура реструктуризации банковского долга Не стоит ждать момента, когда банк сам выйдет на связь, предъявив претензии и начислив штрафы за просрочку платежа. Если финансовые трудности возникли, а избавиться от них в ближайшее время не получится, следует сразу отправиться в банк, чтобы попытаться найти приемлемые варианты сотрудничества в свете изменившейся ситуации.

Кстати, многие банки прописывают необходимость уведомлять об изменении существенных обстоятельств заемщика в кредитном договоре. Если не сообщите своевременно - вам могут приписать нарушение условий кредитования и на этом основании потребовать полного возврата долга. Первым делом идем в банк и пишем заявление с обязательным указанием причины реструктуризации. Как правило, банк имеет готовые шаблоны таких заявлений - заемщику останется только вписать собственные данные.

Некоторые крупные банки готовы рассмотреть заявления, присланные в электронном виде. Достаточно заполнить предлагаемую форму на сайте и дополнить ее отсканированными копиями документов. Если по кредиту есть поручитель, необходимо его письменное согласие на реструктуризацию.

Решение проблемы сугубо индивидуальное. В каждом конкретном случае пути реструктуризации обсуждаются с заемщиком. По результатам рассмотрения заявления принимается решение, удовлетворяющее все стороны сделки, обязательно подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Комментарии:

Нет комментариев пока...